일상 생활에서 자주쓰이는 4차산업 '핀테크'

오늘은 4차산업혁명과 관련하여 누구나 사용하고 있는 '핀테크(Fin - Tech)' 에 대해 이야기해보려 합니다.

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핀테크란?

핀테크는 금융을 뜻하는 파이낸스(Finance)와 기술을 뜻하는 테크놀로지(Technology)가 합쳐진 말입니다.

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3차 산업혁명의 주역이었던 IT 역시 정보(Information)와 기술(Technology)가 합쳐진 것처럼 두 가지 분야가 서로 융합되어 새로운 산업이 만들어 졌음을 의미합니다.

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원래 금융업은 IT 의 지원을 꾸준히 받고 있던 분야였습니다. 텔레뱅킹 이후 등장한 모바일뱅킹과 인터넷뱅킹이 바로 그것이죠.

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이제는 한발 더 나아가서

스마트폰을 이용하여 언제 어디서든 시간과 공간의 제약을 받지 않고 개인 모두가 자산 관리를 할 수 있게 해줍니다.

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단순히 결제나 이체만 하는 것이 아니라 스마트폰으로 펀드도 가입하고, 적금 계좌도 만들고, 보험도 가입하고 공과금도 납부할 수 있습니다.

오프라인에서 할 수 있던 것을 온라인에서 할 수 있게 해주는 것을 넘어서, 은행에서는 불가능 했던 것들을 하나의 앱에서 다 가능케 하는 것이죠.

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즉 핀테크는 IT 가 점점 더 금융업에 가담되면서 제공하는 서비스의 수준이 한 차원 더 도약한 것이라 보면 되겠습니다.

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핀테크가 적용된 사례

핀테크의 대표적인 사례를 보겠습니다.

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제가 사용하는 국민앱카드는 앱에 카드 정보를 등록해놓고 있다가 온라인 결제 시 QR코드를 찍고 설정해놓은 간편비밀번호와 휴대폰 인증만 하면 간편하게 결제가 되도록 한 시스템입니다.

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온라인으로 물건을 살 때 일일이 카드 번호를 입력하거나 계좌이체의 방법을 써야 했던 과거와 달리, 스마트폰을 이용하여 간편하게 결제할 수 있게 되었습니다.

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삼성 갤럭시 폰을 사용하는 사람들이라면 모두 삼성페이를 쓰고 계실텐데요, 저도 이게 없으면 일상 생활이 불편할 정도로 삼성페이가 매우 편합니다.

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삼성페이의 대표적 간편 결제 방식은 기존에 카드를 긁어서 결제하는 시스템에서 보다 진화하여 카드의 마그네틱 띠가 하는 기능을 스마트폰에 이식하여 스마트폰을 갖다대기만 해도 결제가 가능합니다.

정확히는 카드의 정보를 삼성페이가 가지고 있고 그 정보를 리더기에 넘겨주는 방식이죠.

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삼성페이 외에도 애플페이, LG페이, 페이팔, 카카오페이, 라인페이 등 페이가 들어간 모든 소프트웨어가 상품 결제나 이체 등을 자유롭게 하는 핀테크가 적용되어있습니다.

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다만 삼성페이와 애플페이는 간편 결제 시스템이 스마트폰내 장치를 통해 구현이 되므로 하드웨어 기반이지만

페이팔과 라인페이, 카카오페이는 모바일 장치 개발 회사가 아니기 때문에 애플리케이션 기반으로 되어있습니다.

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핀테크는 단순히 개인의 금융 활동을 용이하게 하는데에서 그치지 않습니다.

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기존 방식과 달리 소프트웨어의 진화와 더불어 소비자가 주로 무엇을 구매하는지, 어떤 기업을 선호하는지 등 데이터 수집도 용이하여 앞으로 빅데이터를 이용한 기업 전략들이 우후죽순 생겨날 것이라고 봅니다.

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이렇게 데이터를 활용할 수 있을 뿐더러 소비자가 만족할 만한 서비스를 계속 만들어 낼 수 있는 기업은 금융기관보다는 이런 앱 서비스를 지속적으로 생산해내고 유지해온 IT 기업이 더 유리하다 할 수 있죠. 때문에 카카오나 네이버 같은 기업들이 핀테크 시장에 들어오는 이유가 됩니다.

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P2P 투자

돈이 필요한 사람은 은행이나 다른 금융기관에서 대출을 받았습니다.

하지만 이제는 개인으로부터 공식적으로 대출을 받을 수가 있는데요, 이것이 P2P 투자입니다.

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P2P, Peer to Peer(개인 대 개인)의 약자로 개인간 거래를 중개해주는 기술 또는 플랫폼을 말합니다.

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개인과 개인이 서로 돈을 주고 받는데

이 때 돈을 빌려준 사람이 곧 투자자가 되는 것입니다.

그리고 그 거래를 주선해주는 투자처가 곧 P2P 회사입니다.

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P2P 투자를 하는 가장 쉬운 방법 중 하나가 금융 어플리케이션을 이용하는 것인데요, 대중적으로 많이 쓰는 토스를 사용해보겠습니다.

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토스(Toss)앱에 들어가시면 P2P 분산투자라고 있습니다.

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보시다시피 수익률이 기타 채권이나 적금에 비해 높다는 점을 알 수 있습니다.

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이렇게 본인의 투자 성향에 따라 수익률을 정할 수 있습니다.

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저는 가장 높은 수익률을 택해봤는데요,

투자 금액을 200만원으로 정하고 기간을 1년으로 했을 때 수익률이 27만원 정도가 나오네요. 확실히 적금보다는 좋습니다.

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대출자들의 등급이 나와있습니다.

A등급으로 갈 수록 갚을 확률이 높다는 뜻이겠죠?

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등급 가이드를 보시면 저렇게

신용등급에 따라 알파벳 등급이 책정이 되는데

연체율이 높을 수록 신용등급이 낮고 따라서 수익률도 높다고 나와있습니다.

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높은 수익률에는 이유가 있겠죠?

아무래도 돈을 빌려주는 거다 보니 돈을 기간 내에 못 받을 수도 있습니다. 때문에 저렇게 원금과 수익이 보장되지 않을 수 있다는 점을 미리 아셔야 합니다.

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특히 등급이 낮은 사람들은 1금융권에서 대출이 반려된 경우가 많아 이자는 커녕 돈을 아예 갚지 않을 수도 있으니 신중히 판단하시고 진행해야 합니다.

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P2P 방식의 투자는 개인 신용대출 외에도 PE나 NPL(부실 채권) 같은 부동산 투자를 비롯한 다른 금융상품도 있으니 한 번 알아보시는 것도 좋습니다.

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